http://ugtp-big1.shcherbinin.com/admin/domains

Životní Styl

Co vaše kreditní skóre znamená a proč na tom záleží

Existuje mnoho možností, pokud jde o kreditní karty, od nejlepší karty pro úsporu peněz do nejlepší karty pro pobyt v hotelech, do nejlepší karty pro cestování bez letadel, do celkového seznamu nejlepší kreditní karty. Ale než získáte nejlepší kreditní kartu pro, dobře, cokoli, musíte mít solidní porozumění jedné velmi důležité věci: vaší kreditní skóre.

Přibližně polovina Američanů nerozumí plnému dopadu svého úvěrového skóre a co to může ovlivnit. NerdWallet.

Co je to kreditní skóre?

Zjednodušeně řečeno, kreditní skóre je tříciferné číslo v rozmezí od 300 do 850, které naznačuje jak je pravděpodobné, že splatíte dluh (některé skórovací modely přesahují 900, ale ty se používají jen zřídka) na PeněženkaHub). Čím vyšší je vaše číslo, tím lépe jste v minulosti spláceli věci, jako je zůstatek na kreditní kartě, dluh studentských půjček, půjčka na auta nebo hypotéka na bydlení. Kreditní skóre lze vypočítat mnoha způsoby (více o tom, že se blíží), ale obecně platí, že skóre nad 800 je považováno za „výjimečné“. 740-799 je „velmi dobrý“, 670-739 je „dobrý“, 580-699 je „spravedlivý“ a cokoli pod 580 je „velmi špatný“. Většina lidí má skóre mezi 600 a 750, podle na

Experian, jedna ze tří hlavních úvěrových kanceláří, která sleduje historii spotřebitelských úvěrů a zaznamenává kreditní skóre.

Budoucí půjčovatelé, pronajímatelé a dokonce i zaměstnavatelé požadují toto skóre jako prostředek k vyhodnocení rizika, které by mohli podniknout s vámi. Čím lepší je vaše skóre, tím větší je šance na to, o co žádáte, a za lepší úrokovou sazbu, pokud je to faktor. "Rád definuji tyto podmínky na základě pravděpodobnosti, že budete schváleni pro ty nejlepší nabídky, které věřitelé nabízejí," říká úvěrový expert John Ulzheimer, dříve FICO (model výpočtu kreditního skóre) a Equifax (další ze tří úvěrových kanceláří).

Tyto „nejlepší nabídky“ mohou mít hmatatelný dopad na vaši čistou hodnotu v průběhu času. Například při žádosti o hypotéku 100 000 USD může někdo s vysokým kreditním skóre získat 4 procenta úroková sazba, zatímco někdo s nižším skóre by mohl získat 5,7 procentní sazbu, podle úvěrového experta Johna Bonsack. Během 30 let by to mohlo vést k téměř 40 000 $ rozdílu v celkových platbách.

Jak se vypočítává kreditní skóre?

Existuje mnoho různých typů kreditních skóre („stovky“ podle Ulzheimera), ale ty hlavní vypočítává FICO a VantageScore pomocí vlastních proprietárních výpočtů. "[FICO a VantageScore] jsou dvě zcela odlišné společnosti, které vytvářejí různé bodovací platformy," říká Ulzheimer. "Mysli Pepsi a Coke." Stejný průmysl, jen konkurenti. “

U obou je nejdůležitějším faktorem historie plateb. To představuje 35 procent a FICO skóre, a je popsal VantageScore, která nezveřejňuje svůj vzorec jako „mimořádně vlivný“. Dalšími faktory pro FICO jsou dlužné částky (30 procent), délka úvěrové historie (15 procent), váš úvěrový mix nebo typy úvěrů, které máte (10 procent), a jakýkoli „nový kredit“ nebo kolik kreditních karet jste otevřeli v nedávné minulosti (10 procent). Mezi další faktory VantageScore patří procento použitého úvěru a typ a trvání úvěru (oba „vysoce vlivné“); celkový dluh („mírně vlivný“); a nejnovější úvěrové chování a případné dotazy na váš účet od potenciálních věřitelů („méně vlivné“).

Kromě toho tři hlavní úvěrové kanceláře, Experian, Equifax a TransUnion, analyzují a předkládají úvěrové skóre jednotlivce pro věřitele. Skóre se počítá odlišně na základě agentury - podle Investopedia, Experian používá svůj vlastní model Experian / FICO V2, Equifax používá svůj vlastní model v rozmezí od 280 do 850 a TransUnion používá VantageScore. Z tohoto důvodu se vaše kreditní skóre může mírně lišit v závislosti na kanceláři, kterou používáte.

Jak můžete zkontrolovat své skóre?

Kontrola vašeho kreditního skóre může být docela jednoduchá. Mnoho vydavatelů kreditních karet nabízí bezplatnou měsíční kontrolu svého skóre nebo dokonce průběžné sledování, aby nahlásilo jakékoli významné změny. Můžete také použít weby jako Credit.com a CreditKarma, které nabízejí bezplatné souhrny VantageScore, ale budou účtovat další služby, jako je kredit sledování a může vás tlačit k registraci finančních produktů, jakmile znají váš kredit skóre.

Můžete (a měli byste) také požádat o bezplatnou kreditní zprávu se seznamem vaší kreditní historie, kterou můžete zdarma udělat jednou ročně pro každou ze tří úvěrových kanceláří prostřednictvím Annualcreditreport.com, web, který federální vláda nastavila, aby vám pomohla získat přístup k vašim přehledům. Přestože přehledy neobsahují vaše skóre, obsahují podrobné informace o vaší úvěrové historii a pozadí a mohou odhalit problémy, které mohou vaše skóre ovlivnit.

Jak můžete získat nejlepší možné skóre?

Protože historie plateb je nejdůležitější součástí vašeho kreditního skóre, je nepravděpodobné, že by někdo začal s perfektními 850. Místo toho je musíte časem vybudovat, abyste věřitelům dokázali, že jste schopni splácet dluh. Pokud začínáte od nuly, podle výsledků může trvat až šest měsíců NerdWallet.

Mnoho zvyků v oblasti utrácení a splácení vám může přinést - nebo zlomit - vaše kreditní skóre, ale nejlepší rada je v ideálním případě vyhnout se účtování více, než si můžete dovolit vyplatit v plné výši každý měsíc. U větších půjček nebo zůstatků proveďte alespoň minimální požadovanou platbu každý měsíc, bez přeskočených měsíců (i když jste v minulosti přeplatili minimum). Pamatujte: Vaše kreditní skóre poskytuje důkaz o vaší odpovědnosti jako dlužníka, takže chcete, aby prokázal, že můžete spolehlivě a důsledně splácet jakékoli dlužné peníze.

TikTokni.com